Расшифровка номера расчетного счета

Как расшифровать расчетный счет в банке: значение цифр

У любого предприятия и организации, невзирая на форму собственности, должен быть банковский счет. Его используют для проведения безналичных операций. Каждый такой расчетный счет имеет свой уникальный номер, чтобы банк четко идентифицировал владельцев, а те могли получать на свой счет деньги, указывая его в реквизитах контрагентам. Номер формируется в строгой последовательности, отнюдь не хаотично, а по утвержденным правилам.

В расчетных счетах всегда 20 цифр, и они по очереди означают следующее:

  • Первые пять цифр указывают номер балансового счета и первого, и второго порядка. Можно узнать, кто является собственником предприятия, с какими целями оно было организовано. Например, первые три цифры 405 означают, что предприятие федеральное, 406 — государственное, 407 — частное, 408 — физлица, индивидуальные предприниматели, которые юридическими лицами не выступают. Остальные две цифры балансового счета тоже расшифровываются просто — 01 — финансовая компания, 02 — коммерческая, 03 — некоммерческая. То есть, если перед вами расчетный счет, который начинается с цифр 40702, то это частное коммерческое предприятие, таких большинство. Комбинация 40503 начинает расчетные счета федеральных организаций, например, высших учебных заведений, больниц и так далее.
  • Следующие три цифры могут раскрыть, в какой валюте открыт расчетный счет. 978 — это евро, 840 — доллары и 810 — рубли.
  • За первыми восемью цифрами идет одна контрольная. Напомним, что в основу расчета, согласно указаниям Центробанка России, положены два реквизита — БИК банка и, собственно, номер лицевого счета. Контрольная цифра важна, чтобы расчетный счет был сформирована по этим правилам. Цифра присутствует в номере счет номинально, так как присваивание расчетных счетов сейчас проводится автоматически современными банковскими системами и ошибки фактически исключаются.
  • За контрольной цифрой следует четыре, указывающие на филиал банковского учреждения. Если у кредитной организации филиалов нет, то в этом «кусочке» расчетного счета ставят четыре нуля — 0000. К БИК банка код подразделения отношения не имеет и не помогает определить, в каком банковском учреждении открыт счет.
  • В последнем блоке расчетного счета семь цифр. Это номер лицевого счета, который проставляется, согласно правилам банка. Это может быть просто порядковый номер счета, открытого в данном банковском подразделении, или нумерация проводится из головного офиса.

Простой пример — перед нами расчетный счет 40817810300210001999. Он означает:

  • 40817 — это счет физического лица, резидента России. Вероятно, это ИП, но не обязательно.
  • 810 — счет открыт в рублях.
  • 3 — контрольная цифра.
  • 0021 — это номер филиала банковского учреждения.
  • 0019999 — порядковый номер, лицевой счет.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем — рассмотрим, что такое расчетный счет банка. Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

  • Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
  • Осуществление транзакций (для физлиц) — пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример — перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание — один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

  • Переводов.
  • Проведения транзакций.
  • Хранения средств.
  • Получения денег от других лиц.
  • Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

  • Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
  • Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

Субъекты, для которых открываются расчетные счета

Расчетный счет в соответствии с действующей Инструкцией Банка России должен быть открыт для всех юридических лиц. Исключениями являются следующие случаи:

  • кредитные организации (банки);
  • индивидуальные предприниматели;
  • лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы, адвокаты, которые учредили собственный кабинет, детективы, частнопрактикующие врачи и т.д.).

Помимо этого, в соответствии с действующим российским законодательством, иными субъектами, которые обязаны открыть расчетный счет для ведения своей профессиональной деятельности, выступают:

  • представительства кредитных организаций,
  • организации, которые не ставят получение прибыли в качестве основной своей цели (для них главной задачей является достижение общественно-значимых целей и результатов).

К последним можно отнести религиозные организации, профессиональные союзы, объединения инвалидов, ветеранов и т.д.

Расчетный счет: сколько цифр в номере

Счет, открываемый банком физическому лицу для совершения денежных операций, не связанных с предпринимательством, именуется текущим. Граждане часто используют его для получения зарплаты, совершения покупок, оплаты услуг, перечисления налоговых платежей и т.д. Если гражданину выдается пластиковая карта, она привязывается к определенному текущему счету (т/с). При этом указанная на карточке 16-значная комбинация цифр с номером т/с не совпадает. При ее замене текущий счет остается прежним.

Для осуществления межбанковских денежных переводов используются корреспондентские счета (к/с). Они открываются банкам для получения средств из других банков, с которыми заключен корреспондентский договор. То есть, вначале деньги поступают на к/с, а затем с него средства перенаправляются на р/с клиента. Отличить корсчет от расчетного можно по первым цифрам – к/с всегда начинается с цифр 301.

Каждая группа цифр имеет свое значение:

  • с 1-й по 5-ю – означает кто является владельцем р/с;

  • с 6-й по 8-ю – валюта р/с (ее код);

  • 9-я – проверочная, исчисляется по особому алгоритму;

  • с 10-й по 13-й – номер структурного подразделения банка;

  • с 14-го по 20-й — № внутреннего лицевого счета.

  • 40401 – Пенсионный фонд РФ;

  • 40502 – коммерческие компании, находящиеся в федеральной собственности;

  • 40702 – негосударственные коммерческие организации;

  • 40703 – негосударственные некоммерческие организации;

  • 40802 – индивидуальные предприниматели;

  • 40817 – физические лица, и т.д.

Знание данных значений помогает выявить обман, например, когда предоплату за услуги или товар предлагают перевести на расчетный счет компании, который на деле оказывается р/с физического лица. В подобных случаях вернуть уплаченные деньги бывает непросто, но внимательность бухгалтера может предотвратить ошибку.

Какие функции выполняет корреспондентский счёт в коммерческом или центральном банке?

Технически корреспондентский счёт выполняет функции расчётного реквизита для проведения операций между банками. Например, компания оформляет платёжную ведомость и отправляет заработную плату сотрудникам, пользуясь платёжным поручением. В документе указываются реквизиты расчётных счетов получателей (сотрудников), а также сведения о банках, которые обслуживают их зарплатные проекты. С помощью этой информации финансовая программа перечисляет средства с расчётного счёта на корреспондентские, затем выплаты переводятся в соответствующие банки и поступают на дебетовые карты сотрудников. Расчётный счёт используется банками и их клиентами для выполнения следующих операций.

Безопасное хранение ликвидности (свободных денежных средств) клиентов. Большинство организаций сотрудничает с определённым кругом банков, поэтому хранит на соответствующих корреспондентских счетах запас средств на случай срочных и регулярных выплат. Например, строительный магазин сотрудничает с четырьмя поставщиками, открывшими расчётные счета в банках Открытие, МКБ, Райффайзен и ВТБ. Средняя сумма заказа у каждого поставщика составляет 650 тысяч рублей. Бухгалтер магазина хранит указанную сумму на каждом корреспондентском счёте, чтобы оплатить срочные счета в сжатые сроки. Если документов на оплату не поступает, корреспондентский счёт помогает защищать свободные средства от мошенников.

Проведение расчётов клиентов с кредиторами и государственными органами. Наряду с регулярной оплатой товаров и услуг, средства на корреспондентских счетах применяются для автоматического списания задолженностей по штрафам, налогам и другим обязательным платежам. Например, пользователь дебетовой карты Связь Банка оплачивает кредит в банке ОТП, а также переводит алиментные платежи на счёт бывшей супруги, открытый в банке Уралсиб. Связь Банк открывает корреспондентские счета в банках ОТП и Уралсиб, чтобы клиент мог автоматически переводить денежные средства для погашения кредитов и алиментных платежей. Также система корреспондентских счетов позволяет проводить принудительные взыскания задолженностей по исполнительным документам (штрафам ГИБДД, просроченным кредитным обязательствам) в автоматическом режиме.

Проведение финансовых операций между банком и его контрагентами. Наряду с обслуживанием расчётных счетов клиентов и выдачей кредитов, российские банки получают прибыль от инвестиционной деятельности, операций с ценными бумагами, иностранными валютами. В процессе работы организация может пользоваться межбанковскими кредитами, получать дотации из средств Центробанка, а также увеличивать резервы для защиты от различных финансовых рисков (например, банкротство из-за массовой невыплаты кредитов). Данные транзакции также обслуживаются с помощью корреспондентских счетов. Например, Сбербанк предлагает частным клиентам открытие ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и доверительное управление активами. Операции с ценными бумагами частных лиц проводят аккредитованные брокеры, которым затем перечисляется комиссия от Сбербанка. Оплата услуг брокеров проводится через корреспондентские счета в автоматическом режиме, доход зависит от количества привлечённых клиентов и сумм инвестиций.

Покрытие текущих операционных расходов банковской организации. Наряду с расчётным (текущим), корреспондентский счёт коммерческого банка используется для выплаты заработной платы, внесения налоговых платежей, оплаты аренды, рекламы, программного обеспечения и других повседневных расходов данной финансовой организации. Например, банк МТС арендует офисные помещения у Газпромбанка и ежемесячно оплачивает аренду, открыв корреспондентский счёт у арендодателя.

Правила нумерации и расшифровка

По общим правилам, номер БСЧ представляет собой 20-значный код, который состоит из определенных групп символов. Каждая группа символов позволяет расшифровать категорию и назначение СЧ. Например, кодовая классификация по назначению и структуре определяется следующим образом:

ХХХ.ХХ.ХХХ.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ, из них:

Первые 3 цифры номера БСЧ

000.ХХ.ХХХ.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ

Определяют категорию БСЧ.

Например, 423 обозначает, что сберегательный вклад открыт физическим лицом, код 408 — это зарплатная карта гражданина.

А вот код вида счета 407 — это расчетный СЧ организации

Четвертая и пятая цифры

ХХХ.00.ХХХ.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ

Символы являются дополнением к первой части кода и трактуются в тесной увязке с ним.

Например, классификация счетов по экономическому содержанию такова:

  • 407.01 — компания относится к финансовым организациям (НПФ, МФО, прочее);
  • 407.02 — открытые и закрытые общества;
  • 407.03 — СЧ некоммерческих объединений

Шестой, седьмой и восьмой символы

ХХХ.ХХ.000.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ

Обозначают валюту, в которой открывается БСЧ.

Например, российские рубли — код 810.

Для долларов — шифр 840, для евро — 978

Девятая цифра

ХХХ.ХХ.ХХХ.0.ХХХХ.ХХХХХХХ

Проверочная цифра, устанавливается банковской компанией. Используется как закрытый шифровальный ключ

С 10 по 13 символы

ХХХ.ХХ.ХХХ.Х.0000.ХХХХХХХ

Номер отделения банка, в котором открыт БСЧ

Последние 7 цифр

ХХХ.ХХ.ХХХ.Х.ХХХХ.0000000

Индивидуальный порядковый номер СЧ в учетном регистре банковской организации. Присваивается в индивидуальном порядке, но с учетом рекомендаций Центробанка России

Проверить расчетный счет организации по ИНН

Существует перечень ситуаций, при которых потребуется проверка банковского депозита организации по ИНН.

  1. Если организация является должником по отношению к вам или вашей компании и не погашает задолженность в установленный срок;
  2. Компания не выполняет пункты заключенного с вами соглашения, нарушая права второй стороны;
  3. Требуется проверка банковских реквизитов организации до вступления с ней в трудовые отношения;
  4. Контакты с представителями и сотрудниками компании потеряны.

Выводы

Существует ряд ситуаций, при которых требуется проверка банковских реквизитов юридических лиц. Если возникла такая ситуация, лучше прибегнуть к легальным способам получения информации. Не стоит прибегать к услугам сомнительных специалистов или сторонних виртуальных ресурсов.

Структура расчетного счета

Расчетный счет – это целый набор символов. Он включает в себя 20 цифр. Каждая из цифр несет определенную информацию.

Количество блоков и их значение:

  1. Первый блок состоит чаще всего из трех цифр.
  1. Состоит из двух цифровых символов.
  1. Третий блок включает в себя три символа и обозначает шифр валюты по всероссийскому классификатору валют.
  1. Четвертый блок состоит чаще всего из одного символа и обозначает контрольный показатель, который высчитывается по специальной формуле.
  2. Пятый блок состоит из четырех символов и символизирует номер филиала банка.
  3. Последний блок цифр самый длинный. Он состоит из семи цифр, которые указывают на внутренний номер банковского реквизита в подразделении финансового учреждения.

Открытие расчетного счета

Ведущие российские банки сегодня открывают расчетные счета в рамках РКО представителям бизнеса в течение 24 часов. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких простых шагов:

  1. Выбор надежного банка.
  2. Изучение условий и тарифов расчетно-кассового обслуживания в банковском учреждении.
  3. Оформление заявки на РКО в онлайн-формате на официальном сайте банка или в офисе финансовой организации.
  4. Подготовка и предоставление пакета документов.
  5. Подписание договора банковского обслуживания.

Существующая практика предусматривает предоставление клиенту реквизитов расчетного счета уже на стадии регистрации заявки. Активация счета осуществляется сразу после принятия сторонами договорных обязательств.

Сколько цифр в расчетном счете Сбербанка

Сбербанк, как и остальные российские банки, придерживается правил, установленных ЦБ. Его расчетные счета тоже состоят из 20 значений. Некоторые клиенты жалуются, что в их сберкнижках указаны счета, имеющие 22 цифры. И, указывая их в документах, они лишаются возможности получить деньги, например, взысканные в судебном порядке. Эксперты поясняют, что две последние цифры 22-значного номера обычно прописываются через дробь, и означают № внутреннего подразделения банка. Указывать их не нужно. Если в расчетном счете замечены лишние цифры, наиболее правильным действием станет уточнение его номера — либо у сотрудников банка, либо через личный кабинет.

Образец расчетного счета

Законодательство не обязывает организацию иметь счет. Но вносить платежи в бюджет, в т.ч. уплачивать налоги, а также принимать оплату от юридических лиц необходимо с его использованием.

Номер счета коммерческой российской организации имеет единый для всех банков вид и всегда начинается с цифр 40702810. В этих числах зашифрована важная информация.

Первые 3 цифры (407) свидетельствуют о том, что компания коммерческая. Для бюджетных организаций — это код 401. Цифры с 6 по 8 (810) — это указание на валюту ведения счета. Код 810 используется банками для определения рубля.

Цифр в расчетном счете любой организации всегда 20. Это следует знать, чтобы проверить себя при ручном вводе.

Расчетный счет – особенности применения

С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.

Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России

Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

  1. Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
  2. Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

Из чего состоит структура расчетного счета?

Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».

Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.

  • в первом блоке 3 цифры;
  • во втором – 2;
  • в третьем – 3;
  • четвертый имеет лишь 1 знак;
  • в пятом цифр снова 4;
  • в шестом их 7.

Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.

Но разделительных точек в реальном счете не будет.

Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.

Что означают цифры расчетного счета?

Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.

  • первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
  • цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
  • диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
  • с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
  • 403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
  • внебюджетные фонды имеют код 404.
  • коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.

Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.

  • финансовые организации имеют код 01.
  • ОАО и ЗАО – 02.
  • некоммерческие объединения – 03.
  • 04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.

Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.

Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:

  • 156 – китайский юань
  • 344 – гонконгский доллар
  • 810 – российский рубль
  • 840 – доллар США
  • 978 – евро
  • 980 – украинская гривна

Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.

Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.

Последний блок из 7 цифр создается в каждом банке России по внутренним принципам. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если предыдущие блоки можно было бы сравнить с фамилией, то последний – подобен личному имени клиента. Общее правило – в одном банке не может быть «тезок» с одинаковыми «именами».

Правильность расчетного счета организации можно проверить через интернет. Но всем, кто самостоятельно совершает платежи с расчетного счета, лучше сохранять уже проверенные счета и прочие реквизиты контрагентов в памяти компьютера.

Компания любой формы правления для проведения финансовых операций, а также четкого отслеживания прихода/расхода средств открывает аккаунт. Банк присваивает клиенту индивидуальный код, структура которого формируется с учетом общих правил. Как производится расшифровка расчетного счета? Какую информацию можно получить по этому номеру? Такие моменты требуют детального рассмотрения.

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора. Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.
  2. Система «Сбербанк Онлайн». Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:
  • пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
  • укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
  • перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
  • найдите раздел «Информация по карте»;
  • номер л/с будет в позиции «Общая информация».

Терминал самообслуживания или банкомат. Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.
Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
Звонок на горячую линию. Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные

Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector