Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Содержание:

Что такое код субъекта кредитной истории

Это понятие введено Законом №218-ФЗ «О кредитных историях», прописывающим все этапы процедуры формирования кредитных досье и общий порядок работы бюро.

Состоит код из цепочки цифр и букв. Пароль от этого кода требуется для поиска вашего досье в БКИ, определения в каком отделении оно хранится. Вместе с паролем используется кодовое слово, подтверждающее правомерность запроса.

Как выглядит

Это комбинация из латинских, русских букв, а также цифр. Для дополнительного шифра используются буквы одно алфавита, без учета регистра.

Минимальное количество символов – 4, максимальное – 15.

Зачем он нужен

Назначение этого идентификатора  – быстрое определение, где находится личное дело субъекта и получение к нему доступа. Он присваивается при первом обращении в банк или другую организацию. Шифр заемщика формируется вместе с первыми данными в КИ с личного согласия заемщика. Если его нет, значит, ранее не было обращений за заемными средствами и прецедентов с невыплатой алиментов и прочими долгами. Субъект КИ вправе самостоятельно определить себе шифр, и даже его менять.

В разных БКИ может быть несколько личных дел, но идентификатор для доступа  к ним может быть только один. У него нет срока давности. Он распространяется на абсолютно все данные о конкретном субъекте, которые попадают в НБКИ. Такая унификация позволяет финансовой организацией иметь полная картина о заемщике.

Идентификатор позволяет вам как субъекту КИ:

  1. Узнать, в каком отделении хранятся ваши кредитные досье.
  2. Присвоить сведениям дополнительный защитный шифр.
  3. Внести изменения в шифр или вовсе удалить его.

Шифр необходим обеим сторонам кредитного договора. Финансово-кредитные организации используют его для информации о репутации кредитуемого. Вам этот шифр помогает отслеживать свою историю кредитования и при необходимости оперативно вносить изменения в свое досье, если  в нем допущена ошибка или неточности.

Как узнать код субъекта КИ?

Существуют следующие варианты:

  1. Найти договор кредитования или приложение к нему. Если у вас есть идентификатор, он обязательно будет там указан. При этом отыщите самый последний по дате заключения договор, так как вы могли сменить код по просьбе менеджера при оформлении очередной ссуды. В этом нет ничего страшного – основной пароль может меняться по вашему усмотрению, но действующий всегда прописан в последнем кредитном соглашении.
  2. Обратиться в банк, выдавший заем. У него должны быть эти сведения. Вам необходимо прийти в ближайшем отделении финансового учреждения и составить там соответствующий запрос. Как правило, информация становится доступна в ближайшее время.
  3. Обратиться в любой крупный банк, офис которого есть в вашем населенном пункте. Обычно это Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк. Запросите код субъекта КИ там. Учтите, что услуга будет платной – стоимость от 180 рублей в зависимости от установленных тарифов организации.
  4. Запросить идентификатор у Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь вам потребуется произвести немало манипуляций: составить заявку, заверить ее в нотариальной конторе, оплатить пошлину по реквизитам, указанным на официальном сайте НБКИ, после чего заказным письмом отправить запрос по адресу 121069, Москва, Скатертный переулок, д. 20/1. Расходы будут включать оплату услуг нотариуса, пошлину (300 рублей) и отправку заказного письма в Москву (около 100-150 рублей).
  5. Посетить любое Бюро КИ, расположенное поблизости, и написать заявление на восстановление или замену кода субъекта КИ. Услуга платная – 300 рублей.

Узнать идентификатор в режиме онлайн не получится. Нет сервиса, в котором вы можете вбить ФИО, дату рождения и другую информацию и сразу же получить все сведения. Сейчас в арсенале мошенников множество способов узнать паспортные данные клиентов банка, именно поэтому НБКИ принимает заявки только по почте и исключительно заверенные нотариально.

Где искать код?

Хаотично переключая вкладки в личном кабинете, узнать код не получится. Секретной комбинации среди персональных данных и совершенных операций нет – ее можно «выкопать», только заказав кредитный отчет. В этом документе упоминается кредитный рейтинг, детальная информация об имеющихся займах, кредитках, одним словом, все нюансы финансовой истории заемщика. Бесплатно ее не выдают, придется заплатить Сбербанку 580 рублей.

Чтобы получить отчет по взятым ранее займам, необходимо перейти во вкладку с финансовой историей. Сделать это можно несколькими способами.

  1. Выбрать раздел «Кредиты», а после кликнуть на «Кредитная история».
  2. Перейти в раздел «Прочее» и в списке найти КИ.
  3. Дождаться, пока на стартовой странице личного кабинета сверху появится баннер «Узнай свою КИ прямо сейчас» (можно пролистать слайды до искомого макета).

По итогу загрузится новое окно со справочной информацией по отчету и зеленой кнопкой «Получить кредитную историю». У повторных «заказчиков» вместо приветственной справки отобразится уже купленный документ. Его можно сохранить на устройство для последующей распечатки, а каждые 1,5 месяца обновлять для актуализации данных за 580 рублей.

Сбербанк обрабатывает запрос в течение 3 дней с момента оплаты услуги, после чего в упомянутом разделе появятся основные выдержки из отчета в интерактивной форме. Здесь искомого кода тоже не будет – он хранится непосредственно в документе. Поэтому скачиваем файл, кликнув на соответствующую кнопку, и открываем. Находится пароль сверху страницы. Главное, не перепутать его с кодом запроса.

Что называют кодом субъекта кредитной истории

При составлении заявки на получение кредита, банки и кредитные структуры требуют код кредитной истории субъекта. Он является источником информативных сведений о потенциальном клиенте, а именно — его материальном состоянии и ранее взятых займах. Эти сведения сохранены в Бюро кредитных историй, а код является идентификатором гражданина в отношении совершенных им займов и ссуд.

Обратите внимание
Структура кода представляет собой шифр из 4-15 знаков, в которых зашифрован доступ к данным о взятых займах и погашениях конкретного человека в каталоге БКИ. Присвоение кода началось 13 лет назад с целью оперативного доступа к информации о лицах, претендующих на кредитование.. Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе

Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе.

Как присваивается код

Обычно присвоение кода происходит при первичной выдаче займа в банковской или другой финансово-кредитной структуре. В текст кредитного договора или приложения вносится присвоенный код. После подписания соглашения, во время передачи данных нового клиента в Бюро происходит и передача кода. После он будет внесен в Центральный каталог.

У некоторых заемщиков может не быть кода кредитной истории субъекта. Такой вариант возможен, если займ был оформлен и выплачен должником до 1.01.06. Также код не присваивается тем людям, которые не оформляли займов, ссуд и кредитов. В обоих вариантах за получением кода можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

Если код присвоен, но человек его не знает или не помнит, то он вправе запросить эти данные в любой банковской структуре. Следует учесть, что такой запрос является платным.

Что представляет собой структура кода кредитной истории

Структурно код кредитной истории субъекта представляет собой шифр, состоящий из букв и цифр, расположенных в произвольном порядке. Длина кода может быть в диапазоне 4-15 знаков.

ЦБ РФ подробно регламентировал формирование шифра еще за год до вступления в силу закона о присвоении кода кредитной истории. При этом первые месяцы практиковалось самостоятельное комбинирование букв и чисел клиентом.

К примеру, при оформлении первого кредита заемщику предлагали сформировать зашифрованный буквенно-цифровой код, который и становился для него ККИС. Закончилась такая практика тем, что у большинства людей код имел вид слова или числовой комбинации, имеющей личный смысл для них (даты, номера машин, номера паспорта, фамилии, имена и т. д.).

Поэтому сейчас все коды для новых клиентов формируются и присваиваются банками и кредитными структурами, как и предусмотрено инструкцией.

Функции и предназначение кода

На территории Российской Федерации работает множество бюро кредитных историй. У каждого бюро своя информационная база, поэтому для выяснения, в каком именно хранится кредитная история клиента, потребуется его ККИС.

Путем идентификации кода банковская структура получает детальный отчет о выданных человеку кредитах и их погашении. Один раз в год такое предоставление информации осуществляется бесплатно.

Никак по-другому данный шифр не используется. Также он не требуется для оформления новых кредитов с подписанием договора. Поэтому отказы в займе на основании того, что клиент не знает или не помнит собственный код, незаконны.

Для чего меняется код

Код кредитной истории субъекта — это специальный шифр, являющийся для каждого гражданина уникальным. С помощью этой кодовой комбинации можно узнать о состоянии своей кредитной истории на сайте Центрального банка России. Там же можно изменить его или сделать сброс кода.

Обратите внимание
Меняют код с целью защиты информации. Хотя Бюро кредитных историй и гарантирует высокую степень безопасности, случаются разные обстоятельства, когда лучше сменить шифр.. Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта

В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением

Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта. В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением.

Можно ли узнать код онлайн?

Многих интересует, возможно ли получение этого идентификатора в интернете. Как такового сервиса, в котором можно было бы «вбить» фамилию и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.

Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:

  • «подчистить» кредитную историю – это физически невозможно, изменить в лучшую сторону ее можете только вы сами, вовремя отдавая долги;
  • получить идентификатор кредитной истории – в лучшем случае вам вышлют случайную комбинацию, в худшем – просто лишитесь денег;
  • заказать кредитную историю онлайн – вы можете располагать этими данными, только оформив официальный запрос в бюро.

Максимум, что можно сделать в интернете, зная свой код, – оформить запрос в конкретное бюро через интерфейс личного онлайн-кабинета в интернет-банке, и то при условии, что ваш банк предоставляет такую услугу. Единожды в год это можно сделать совершенно бесплатно.

На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.

Как можно изменить или удалить код субъекта кредитной истории

ЦБ РФ позволяет скорректировать, аннулировать КСКИ через свой сайт и в отделениях банков или в БКИ. Сервис на сайте ЦБ предоставляется бесплатно, при обращении в отделение банка или БКИ, стоимость операции составляет 300 руб. Срок выполнения запроса составит от 1 до 3 дней. Действующий пароль после исполнения заявки утратит свою силу. Если нет возможности лично прийти в офис, чтобы поменять пароль, то можно направить заявление официальным письмом. Если ключ субъекта аннулирован, то это не значит, что удалена и КИ.

Заемщик имеет возможность аннулировать или скорректировать свой код через бюро КИ, даже если действующий КСКИ неизвестен. Для этого нужно:

  • оформить заявление на аннулирование, изменение пароля;
  • оплатить комиссию в размере 300 руб.;
  • заверить подпись заявителя у нотариуса;
  • предоставить заявление в бюро КИ.

Где узнать код субъекта кредитной истории?

Код используется в качестве доступного идентификатора, позволяющего узнать личную кредитную историю без дополнительно возни, связанной с предоставлением конфиденциальных данных в различные бюро. Таким образом, получив цифровое обозначение, можно узнать сведения об организации, занимающейся обработкой данных о заемщике.

Правдивую информацию об актуальных кодах предоставляют:

  1. Местные БКИ и ЦБКИ (требуется отправка по почте заверенного нотариусом заявления).
  2. Специализированные организации, предлагающие посреднические услуги.
  3. Коммерческие банки, в том числе организации, с которыми ранее заемщик не сотрудничал.

Порядок работы с кодами субъектов кредитной истории официально утвержден на законодательном уровне. Правовые нормы предоставляются соответствующими Указаниями Центрального банка. Следует понимать, что код формируется автоматически после заключения кредитного договора, поэтому вся необходимая информация хранится прямо в документе. Бюро получает идентификатор во время первой передачи данных об осуществленных платежах.

Старые сделки, заключенные более десятилетия назад, часто не сопровождались созданием кодов, поэтому любой заемщик вправе получить идентификатор при оформлении последующего кредита. К тому же новым кодом можно заменить полученный ранее идентификатор, избавившись от необходимости восстанавливать потерянную информацию. Таким образом, существует несколько способов быстро узнать код без оформления дополнительного займа.

Основные методы получения информации о кредитном коде:

  • Обращение в БКИ или формирование заявки на сайте Национального бюро при наличии непогашенной ссуды.
  • Консультация в ближайшем отделении или на сайте обслуживающего заемщика коммерческого банка.
  • Изучение кредитного договора (некоторые организации не указывают идентификатор в документах).

Простейший способ получения данных о коде заключается во внимательном анализе субъектом кредитной истории различных документов, регулирующих сделку. При обращении в коммерческий банк от клиента может потребоваться подтверждение личности и предоставление информации по заключенному соглашению.

Заемщик имеет возможность создать код заново, написав в отделении банка или на сайте БКИ соответствующее заявление. За эту услугу придется заплатить, но комиссия обычно не превышает 300 рублей. Клиенты отмечают оперативность работы сотрудников бюро, поскольку через банк замена данных происходит заметно медленнее, ведь финансовое учреждения сначала вносит изменения, а затем передает информацию о новых сведениях в БКИ.

Владелец кода может:

  1. Вносить изменения в идентификатор на сайте Центрального банка.
  2. Формировать многочисленные дополнительные идентификаторы.
  3. Запрашивать данные на официальном сайте, принадлежащем Центральному бюро КИ.
  4. Обновить данные после оформления нового денежного займа.

Отсутствие специального кода никогда не мешает каждому субъекту самостоятельно получить полезные сведения о конкретном БКИ, где зачастую хранятся все данные о платежных операциях по займу. Для этого вполне достаточно обратиться в абсолютно любой коммерческий банк или выбранное заранее кредитное бюро. После подтверждения личности клиента, выбранная для сотрудничества организация сделает официальный запрос в запущенный ранее Центральный каталог полученных всеми клиентами кредитных историй.

Часто возникающие вопросы

Относительно использования кода у людей возникает множество вопросов, среди которых есть два, наиболее часто встречающиеся. Рассмотрим самые распространенные из них.

Вопрос №1. Что такое дополнительный ККИС и для чего используется?

Создавать дополнительный код — право каждого клиента. Для этой цели существует специальный сервис на сайте Центробанка Российской Федерации. Чтобы создать дополнительный шифр, нужно будет указать основной, который присвоен заемщику.

Дополнительный код обычно создают для предоставления временного доступа к информации о своей кредитной истории на определенный срок. Действие дополнительного шифра распространяется на 30-дневный срок с момента отправки данных на сайте ЦБ.

Вопрос №2. Где искать код в тексте кредитного договора?

Если банк включил информацию о присвоенном коде в текст соглашения с клиентом, то она может быть размещена в одном из мест документа:

  • в отдельном приложении к документу, предназначенном для размещения личной информации заемщика;
  • на первой странице соглашения вверху справа;
  • полностью отсутствовать.

Не каждая банковская структура указывает в тексте договора ККИС, так как законодательство напрямую не обязывает кредиторов это делать. Если код не указан в соглашении, для того, чтобы его узнать, придется действовать по ранее описанным инструкциям.

Часто возникающие вопросы

Относительно использования кода у людей возникает множество вопросов, среди которых есть два, наиболее часто встречающиеся. Рассмотрим самые распространенные из них.

Вопрос . Что такое дополнительный ККИС и для чего используется?

Создавать дополнительный код — право каждого клиента. Для этой цели существует специальный сервис на сайте Центробанка Российской Федерации. Чтобы создать дополнительный шифр, нужно будет указать основной, который присвоен заемщику.

Дополнительный код обычно создают для предоставления временного доступа к информации о своей кредитной истории на определенный срок. Действие дополнительного шифра распространяется на 30-дневный срок с момента отправки данных на сайте ЦБ.

Вопрос . Где искать код в тексте кредитного договора?

Если банк включил информацию о присвоенном коде в текст соглашения с клиентом, то она может быть размещена в одном из мест документа:

  • в отдельном приложении к документу, предназначенном для размещения личной информации заемщика;
  • на первой странице соглашения вверху справа;
  • полностью отсутствовать.

Не каждая банковская структура указывает в тексте договора ККИС, так как законодательство напрямую не обязывает кредиторов это делать. Если код не указан в соглашении, для того, чтобы его узнать, придется действовать по ранее описанным инструкциям.

Понятие кода субъекта КИ

Термин введен Законом №218-ФЗ, регулирующим процедуру образования кредитных историй и общее функционирование системы. Как узнать свой код субъекта кредитной истории? Код придумывает сам заемщик как субъект КИ. В последующем пароль необходим при запросах в главное хранилище досье — Центральный каталог кредитных историй — о конкретных бюро, где сформирована история субъекта, и подтверждает правомерность запроса. Составляется код в виде цепочки цифр и букв.

Назначение кода

Итак, при подаче заявки на кредит сотрудник банка спросит кодовый номер субъекта, имеющего собственную историю кредитополучателя. Такой идентификатор необходим, чтобы оперативно найти конкретное БКИ, где размещены данные о финансовой дисциплине заемщика. Шифр одновременно персонифицирует субъект КИ и открывает доступ к информации.

Если человек раньше не брал кредиты, то такого идентификатора у него нет. Изначально код заемщик формирует, заключая договор займа в кредитном учреждении. У финансовой структуры нет полномочий присваивать код, это происходит с согласия субъекта. Заемщик вправе определить шифр не только в момент подписания договора, но и потом, даже после завершения договора.

Сведения могут находиться в нескольких БКИ, но код может быть только один, он не имеет срока и распространяется на все данные о субъекте, поступающие ЦККИ. Благодаря этому для пользователя складывается полная картина для него как для заемщика. Сам владелец кода с помощью идентификатора может:

  • получить сведения о БКИ, хранящем кредитное досье;
  • установить дополнительный защитный код;
  • поменять, аннулировать код.

Нередко желающие взять кредит интересуются, можно ли обойтись без идентификационного номера? Из-за отсутствия пароля банковская организация отказать в кредите не может и обязана самостоятельно запрашивать сведения в бюро. Без идентификационного номера сделать по всем работающим БКИ это проблемно, и отчет может не отражать всей картины.

Шифр необходим и самому заемщику, чтобы оперативно проверять состояние кредитного досье. При получении отчета из бюро код необязателен, при запросе указываются персонифицирующие сведения (ФИО, данные паспорта), но этот способ применяется крупными бюро, где может не оказаться досье. Если клиент не располагает информацией о точном месте хранения, о конкретном БКИ, придется выяснять место хранения истории, тогда и необходим код.

Резюме: код требуется и кредитору, и заемщику. Финансово-кредитные структуры применяют персональный идентификационный номер для сбора сведений о репутации субъекта. Кредитуемый — для отслеживания КИ, чтобы оценить себя «глазами» кредитора и при необходимости устранить допущенные неточности и ошибки в досье.

Контроль собственного досье субъект начинает с уточнения информации о месте нахождения. Центральный каталог КИ хранит сведения о бюро, где размещена кредитная история. Зная собственный код, владелец пароля получает из ЦККИ справку о месте нахождения досье. Когда сведения из Центрального каталога получены, заемщик запрашивает отчеты из конкретных бюро, формирующих КИ.

Изображение кода

Кодовая комбинация включает цифры и русские или латинские буквы (для дополнительного шифра предусмотрено применение букв только одного алфавита без учета регистра). Количество знаков: минимум — 4; максимум — 15.

Пример, как выглядит код субъекта кредитной истории:

Как получить кредитную историю в офисе БКИ, с помощью телеграммы, письма

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить свою кредитную историю, распечатанную на бумаге. Также можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить отчет. В этом случае Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней с момента получения запроса.

Если перечисленные варианты не подходят, то можно отправить обычное письмо по почте. Но необходимо учитывать, что это самые долгий и трудоемкий вариант. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом. В письме следует указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Процесс получения кода

При возникновении необходимости, существует несколько методов, как получить код кредитной истории:

  • В предыдущем договоре банковского обслуживания. Потребуется отыскать прошлую документацию, где содержится упоминание о комбинации. Следует помнить, что она должна быть актуальной, поскольку при смене шифра он автоматически заменяется в архивной базе НБКИ.
  • В обслуживающем банке оформить заявку на предоставление сведений. Потребуется предъявить паспорт для идентификации личности.
  • Каждая крупная финансовая структура предоставит требуемую информацию на платной основе. Услуга стоит в пределах 180-300 рублей в разных банках. Комбинация выдается по запросу в считанные минуты.
  • Отослать заказной корреспонденцией запрос в НБКИ. В конверт нужно вложить письменное заявление, квитанцию об оплате пошлины в 300 рублей и отправить по адресу, указанному на портале. Оплатить пошлину можно любым удобным способом, реквизиты организации размещены на официальном портале. Заявление обязательно должно быть заверено нотариально.
  • Заплатив 300 рублей, нужные сведения будут предоставлены любым БКИ. Потребуется предъявить паспорт и заполнить по образцу заявку.

Как узнать код через интернет

Естественно, многих интересует вопрос, как узнать онлайн код кредитной истории. Открытого сайта, где можно свободно получить комбинацию по имени и фамилии или паспортным данным, не существует. Поскольку эти сведения охраняются на законодательном уровне и являются конфиденциальными.

Среди популярных мошеннических услуг, предлагаемых посредством сети интернет, довольно часто можно встретить следующие:

  • Подправить историю кредитной активности. Архив формируется на основе выданных и погашенных займов, так что исправить его можно лишь самостоятельно, своевременно выполняя свои долговые обязательства.
  • Предоставить сведения о кредитном шифре. Обычно таким образом просто вымогают деньги. В некоторых ситуациях направляют просто случайный шифр.
  • Отправить онлайн запрос на получение кредитного архива. Во-первых, это может сделать и сам пользователь, во-вторых, официальные органы не предоставляют такой услуги.

Единственный вариант получения каких-либо данных в сети – это путем авторизации в личном кабинете онлайн банкинга или на сайте НБКИ, но при условии введения уже известного кода. Это позволит направить официальную заявку в БКИ. Предварительно рекомендуется уточнить, оказывает ли банк подобные услуги. Если да, то раз в год она предоставляется бесплатно. НБКИ не ограничивает количество запросов, но каждый обойдется в 300 рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector